Пути совершенствования кредитования физических лиц

В условиях финансового кризиса, галопирующей инфляции, выход для банков один: ужесточение условий выдачи кредитов, сокращение и увеличение качества кредитного портфеля. Продолжение кредитной экспансии чревато ростом неплатежей по кредитам и, как следствие, крахом всей финансовой системы.

8. В целях совершенствования системы кредитования физических лиц ОАО «Белинвестбанк» необходимо:

- иметь консолидированную информацию о клиентах, представленную в унифицированном виде. Информация должна периодически пополняться данными из всех филиалов банка.

- достоверный способ классификации потенциальных заемщиков и отсечение «неблагонадежных». Этот способ позволит снизить риски невозврата к минимуму, что позволит выдавать более дешевые кредиты и, соответственно, привлечет больше заемщиков. При этом значительно увеличится прибыль от кредитования физических лиц.

- модель классификации заемщиков должна иметь свойства тиражируемости и адаптации к состоянию рыка, к каждому филиалу банка, т.е. модель должна корректироваться под частные, присущие каждому филиалу особенности. Это позволит учесть местные особенности, что еще больше будет способствовать снижению риска.

- модель классификации заемщиков должна периодически перестраиваться, учитывая новые тенденции рынка.

9. Рассматривая розничный кредитный портфель отделения № 525 ОАО «Белинвестбанк» г. Минска, отметим, что кредиты населению занимают наименьший удельный вес в структуре кредитов отделения банка, тем не менее, нельзя не обратить внимание на их высокий темп прироста – 108,4%. В относительном выражении кредиты населению также увеличиваются – с 14,5% до 21,2% по состоянию на 01.01.2012 г.

Самый высокий темп прироста наблюдается по кредитам на потребительские нужды – 181,1%. Тем не менее, потребительские кредиты занимают второй по величине удельный вес в кредитном портфеле населения. Кредитование недвижимости также развивалось довольно быстрыми темпами – увеличение составило 73,6% или 657,4 млн. рублей за анализируемый период.

Наибольший удельный вес в структуре кредитов на потребительские нужды, выданных отделением № 525 ОАО «Белинвестбанк» г. Минска принадлежит кредитам на приобретение транспортных средств - 48,3% на 01.01.2012 г., а наибольший темп прироста характерен для кредитов с использованием банковской пластиковой карточки – 235,7%.