Пути совершенствования кредитования физических лиц

Таким образом, главное, чего не хватает на данном этапе белорусской кредитной системе – это дополнительная поддержка со стороны государства. Получив гарантии стабильности, коммерческие банки смогут проводить в отношении заемщиков более либеральную политику, тем самым способствуя росту кредитного сектора.

Отечественные банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, в том числе и кредит на потребительские нужды. Данная кредитная программа привлекает потенциальных заемщиков банка уже тем, что при реализации этого банковского продукта нет необходимости указывать цель предназначения кредита.

Согласно проведенным социологическим исследованиям граждане заинтересованы в получении кредита, а банки готовы его предоставить, тем не менее, существующие проблемы потребительского кредитования сильно тормозят развитие этого процесса. Отечественные банки, по причине своей неопытности в данной сфере деятельности, нередко выдают необоснованные кредиты. Учитывая несовершенство судебной системы, которая далеко не всегда дает возможность банку взыскать с его заемщика выданный кредит, можно только отчасти понять, насколько велики банковские финансовые потери, связанные с невозвращением кредитуемых сумм. Белорусские банки, страхуя риски, обусловленные выдачей кредита, вынуждены устанавливать более высокие процентные ставки за пользование кредитом, что не позволяет воспользоваться данными банковскими услугами людям, не имеющим высоких доходов.

В настоящее время отмечено замедление, произошедшее в росте рынка кредитования. Сложившуюся ситуацию на отечественном рынке банковских услуг, аналитики объясняют несколькими причинами. Во первых, развитие рынка замедлилось, оттого, что в сферу кредитования уже вовлечено почти все платежеспособное население страны. Одни из них выступают в качестве заемщиков, другие выполняют функции созаемщиков и поручителей по кредиту. Второй причиной, существенно повлиявшей на положение в кредитной сфере, эксперты называют недобросовестное поведение отдельных кредиторов, которые при подписании договора с заемщиком умолчали о существовании скрытых платежей. В результате чего их клиентам пришлось выплачивать большие суммы кредита, чем те на которые они рассчитывали. Подобная политика отдельных банков посеяла недоверие к ним в некоторой части населения страны.

Свое негативное влияние на весь рынок банковских услуг, в том числе и на кредитование, оказал и разразившийся экономический кризис. Естественным результатом которого, оказалось резкое уменьшение количества людей, желающих оформить кредит. Однако, любой, даже незначительный подъем экономики позволяет строить планы на будущее, и в связи с этим у людей появляется значительный интерес к банковским кредитным продуктам.

Несмотря на произошедшие изменения на рынке банковских услуг, перспективы кредитования в Республике Беларусь достаточно велики, но их реализация в некоторой степени тормозится самими банками. Выдав в свое время большое количество необоснованных кредитов, которые не погашаются заемщиками, банки значительно ужесточили требования к своим клиентам, и повысили процентные ставки по кредитам.

Для того, что бы восстановит утраченное взаимное доверие между банками и их клиентами, потребуется некоторое время, спустя которое кредиторы сделают получение кредита более доступным для широких масс населения, и тогда существующие перспективы кредитования станут реальностью.